Le Riba, un terme d’origine arabe, est une notion centrale dans la finance islamique. Il se réfère à l’interdit de l’intérêt usuraire et repose sur des principes éthiques fondamentaux de l’islam. Dans ce blog, nous explorerons en détail ce qu’est le Riba, pourquoi il est interdit dans l’islam, et comment la finance islamique a évolué pour respecter cette interdiction.
Qu’est-ce que le Riba ?
Le Riba se réfère à l’intérêt usuraire, c’est-à-dire, la pratique de charger ou de payer un montant supplémentaire sur une somme d’argent prêtée. Le terme Riba trouve son origine dans la langue arabe, signifiant « accroissement » ou « augmentation ». Il est expressément interdit dans l’islam, tel que stipulé dans le Coran.
Le Coran, la principale source de la loi islamique, interdit le Riba dans plusieurs versets, dont un des plus clairs se trouve dans la sourate Al-Baqara, verset 275 :
« Ceux qui mangent [pratiquent] la Riba ne se tiennent (au Jour de la Résurrection) que comme se tient celui que le Diable a aiguillonné. Cela, parce qu’ils disent : ‘Le commerce est tout à fait comme la Riba’, alors qu’Allah a rendu licite le commerce, et illicite la Riba. »
Ce verset souligne clairement que le Riba est considéré comme une pratique semblable à celle inspirée par le Diable, et il est en opposition avec le commerce licite.
Pourquoi le Riba est-il Interdit dans l’Islam ?
L’interdiction du Riba dans l’islam est fondée sur plusieurs principes éthiques et spirituels :
Équité et Justice
L’islam met l’accent sur l’équité et la justice dans les transactions financières. L’octroi d’intérêts excessifs, tels que ceux pratiqués dans le système bancaire conventionnel, peut créer des déséquilibres économiques et sociaux. Il peut profiter aux riches au détriment des pauvres, ce qui est contraire aux valeurs islamiques.
Évitement de l’Exploitation
Le Riba est considéré comme une forme d’exploitation des besoins financiers des autres. L’islam encourage la solidarité et l’entraide, et le Riba va à l’encontre de ces valeurs en exploitant la vulnérabilité financière des individus.
Évitement de l’Injustice
L’interdiction du Riba vise à prévenir l’injustice, la spéculation excessive, et les transactions financières déloyales. Dans une économie basée sur le Riba, les riches ont tendance à devenir plus riches au détriment des moins fortunés.
Respect de l’Éthique
L’islam promeut des comportements éthiques et moraux dans tous les aspects de la vie, y compris les finances. Le Riba est considéré comme contraire à ces principes et est donc interdit.
Formes de Riba
Le Riba peut prendre différentes formes, les deux principales étant :
- Riba al-Nasi’a : Il s’agit de l’usure basée sur le temps, où l’emprunteur doit payer des intérêts sur un prêt au fil du temps. Cela inclut les intérêts sur les prêts conventionnels, tels que les prêts hypothécaires et les prêts à la consommation.
- Riba al-Fadl : Il s’agit de l’usure basée sur l’excès dans le troc de biens. Cela signifie que si quelqu’un vend un bien, il ne peut pas ajouter un surplus pour faciliter la transaction. Par exemple, si quelqu’un vend une livre d’or, il ne peut pas ajouter un surplus de poids pour augmenter le prix.
Alternatives Conformes à la Charia
La prohibition du Riba dans l’Islam a conduit au développement de nombreuses alternatives financières conformes à la charia. Certaines de ces alternatives incluent :
- Mudaraba : Un partenariat financier où un investisseur fournit le capital et un gestionnaire (Mudarib) gère un projet. Les profits et les pertes sont partagés conformément à un accord préétabli.
- Musharaka : Un partenariat financier où deux parties investissent dans un projet ou une entreprise, partageant les profits et les pertes en fonction de leur contribution.
- Sukuk : Des obligations islamiques qui permettent aux investisseurs de détenir une part dans un actif tangible, générant des revenus conformes à la charia.
- Bourses islamiques : Des marchés financiers conformes à la charia qui offrent des opportunités d’investissement sans intérêts.
Implications du Riba dans la Finance Islamique
L’interdiction du Riba a des implications significatives dans la finance islamique :
- Transactions conformes à la charia : Les transactions financières conformes à la charia doivent éviter toute forme de Riba.
- Exigences de transparence : Les institutions financières islamiques doivent maintenir la transparence dans leurs transactions et s’assurer que leurs produits financiers sont conformes à la charia.
- Éthique et responsabilité : Les investisseurs et les institutions financières doivent respecter des principes éthiques et de responsabilité dans toutes leurs transactions.
- Promotion de l’investissement productif : L’interdiction du Riba encourage l’investissement dans des projets productifs qui stimulent l’économie.
- Protection des droits des emprunteurs : Les emprunteurs sont protégés contre l’exploitation financière et l’accumulation de dettes excessives.
Conclusion
L’interdiction du Riba est l’un des piliers fondamentaux de la finance islamique. Elle vise à promouvoir la justice, l’équité, la moralité et l’investissement productif. Les musulmans du monde entier s’efforcent de respecter ces principes dans leurs transactions financières, en évitant les intérêts et en recherchant des alternatives conformes à la charia. En fin de compte, l’objectif est de créer un système financier qui soit éthique, équitable et bénéfique pour la société dans son ensemble.
